МФО vs банки: что лучше для заемщика?

Микрофинансовые организации – это небанковские финансовые компании, которые выдают потребительские кредиты на любые нужды. Такие компании появились в Казахстане около 10 лет назад, и с тех пор их популярность постоянно растет. Микрофинансовые компании отличаются упрощенными условиями предоставления средств, а также выдвигают меньше требований к заемщикам.

В статье сравним условия кредитования в банках и финансовых организациях.

Когда следует брать кредит в МФО?

Начнем с того, что микрофинансовые компании не являются аналогом банков. Когда они появились, то были ориентированы исключительно на выдачу небольших потребительских займов на короткий срок. Такие компании называли скорой финансовой помощью. Со временем отрасль начала развиваться и теперь МФО тоже могут выдавать долгосрочные займы на период до 12 месяцев или предоставлять технику в кредит. Однако для получения большой суммы на долгий срок граждане Казахстана все еще предпочитают обращаться в банки.

Обычно деньги в МФО берут в следующих случаях:

• не хватило до зарплаты;
• поломался телефон;
• нужно сделать срочную покупку;
• появилось выгодное предложение к отпуску;
• требуется ремонт авто;
• понадобилось лечение.

То есть микрозаймы удобно оформлять в любой ситуации, когда деньги нужны срочно. Кроме того, к услугам МФО люди обращаются, если у них нет возможности получить деньги в долг в банке. Например, если у них плохая кредитная история, есть открытые долги в других организациях или нет официального места работы. Таким заемщикам банки редко дают одобрение, поэтому выбирать особо не приходится. Для остальных мы подготовили сравнение условий работы банков и МФО.

МФО и банки: в чем разница?

Ключевые отличия работы банков и МФО, это:

1. Требования к заемщикам. В МФО можно получить кредит с 18 лет, без кредитной истории и официального места работы. Банки выдают деньги заемщикам старше 21 года при наличии работы и кредитной истории.
2. График работы. Микрофинансовые компании могут рассмотреть заявку в любой день недели, некоторые выдают деньги даже вечером в воскресенье. В банк можно обратиться по графику, с понедельника по пятницу.
3. Количество документов. В МФО средства выдадут при наличии паспорта и ИИН, дополнительные справки о доходах или поручители не нужны. В банке могут потребовать большой пакет документов.
4. Скорость выдачи средств. Микрофинансовые организации не зря позиционирую себя как экстренную медицинскую помощь. Они способны выдать деньги на карту за 20 минут. При этом не нужно никуда идти и ждать в очереди. В банке на получение средств понадобится день.
5. Процентная ставка. Еще одна особенность работы МФО состоит в наличии ежедневной процентной ставки. В банке процент на тело кредита начисляется ежемесячно, что является более выгодным для заемщика.

Учитывая особенности микрокредитования можно сказать, что брать деньги н длительный срок выгоднее будет в банке. Однако если вам срочно нужна небольшая сумма, а просить в долг или закладывать золото в ломбард не хочется, микрозайм станет отличным способом решения проблемы.

Как оформить микрозайм онлайн?

Процедура оформления микрокредита в МФО максимально простая. Для этого нужно:

1. Выбрать микрофинансовую компанию. Это залог успешного кредитования.
2. Указать на кредитном калькуляторе сумму и срок займа.
3. Заполнить заявку клиента для получения средств.
4. Пройти верификацию личности (требуется только при первом обращении).
5. Получить решение и подписать договор онлайн.

То есть не нужно ни с кем разговаривать, объяснять, для чего вам деньги и тратить время. Простота и доступность микрозаймов сделали их востребованными в Казахстане.